自9月1日起，多家银行将开启新一轮存款利率下调。而且此次调整主要针对存款和大额存单，且调降幅度普遍较大。业内专家指出，未来银行存款利率仍有下降的可能。

(相关资料图)

8月30日晚上，市场上突然传出关于某国有大行即将下调存款利率的消息：“刚接上级通知，8月31日起，人民币存款三年大额存单从2.9%降到2.65%，三年定期从2.85%降到2.6%。”记者随后向该国有大行确认，该消息属实。另外，有一家股份行明确告诉记者：“9月1日起，我行将下调定期存款挂牌利率，已经接到通知了。”具体而言，该行一年期下调10个基点，二年期下调20个基点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调25个基点。

事实上，2022年至今，银行存款挂牌利率已经历了多次调降。

距离最近的是今年6月8日，6家国有大行集体调整存款利率，从公布的挂牌利率来看，活期存款利率由0.25%降至0.2%，整存整取定期存款利率2年期下调10个基点至2.05%、3年期和5年期均下调15个基点至2.45%、2.5%，3个月、6个月、1年期利率暂无变动，邮储银行6个月、1年期仍分别高于其余五大行1个基点、3个基点，为1.46%、1.68%。

紧跟国有大行的步伐，股份制银行也在6月12日“组团”打开存款利率“降息”通道，多家股份制银行“官宣”下调存款挂牌利率，将活期存款利率下调5个基点，整存整取定期存款2年期利率下调10个基点，3年、5年期利率下调15个基点。此后，部分地方银行等也跟随下调。

值得关注的是，不同类型银行的存款利率调整情况也有较大差异，国有银行在利率调整方面一般是一次到位，今年在6月份集中调整过一次存款利率，下调的是长期存款利率，1年及以内期限存款利率变化很小；股份制银行一般跟进国有银行调整，目前中短期利率在各类银行中处于较高水平；地方性银行利率调整则是分阶段的，并非一步到位，不同银行调整步伐及幅度也并非都是一致的，其中城商行的长期利率在各类银行中最高。

记者注意到，经过多轮存款利率调整之后，目前除了城商行3年期平均利率在3%以上，其他银行各期限存款平均利率均在3%以下。接下来，预计各银行定期存款利率在3%以上存款产品将越来越少。

“存款利率下调将降低银行的存款成本率，缓解息差压力，但同时银行也会面临存款流失的问题，尤其是中小银行揽储压力更大。”融360数字科技研究院分析师刘银平表示。

据银登中心公布的数据，2023年上半年银行理财产品存续规模为25.34万亿元，相较去年末下降8.35%，去年理财“破净”潮对投资者的影响仍存。“不过今年债市走牛，固收类理财产品净值稳步回升，整体业绩表现良好，接下来如果存款利率继续下跌、理财产品净值不发生较大波动，部分存款资金有可能流入中低风险的理财产品，理财规模也将逐渐回升。”刘银平表示。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院研究员董希淼则指出，“预计未来一段时间，银行存款利率仍有继续下降的可能。不过，考虑到目前贷款利率已经处于低位，未来下降的空间相对有限。”他表示，从中长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。对于居民来说，一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。

关键词：